Проблемите с рейтинга на потребителите в кредитния регистър не са от вчера, но в бъдеще вероятно ще се задълбочат значително. Това е така, защото малко от хората имат желанието и волята да се научат да бъдат разумни ползватели на кредитни услуги. За да бъдем максимално полезни за тези от вас, които вече имат лошо ЦКР, извадихме по достъпен и разбираем начин стъпките, които може и трябва да предприемете за вдигане на своя кредитен рейтинг.
По-долу представяме примерен разговор между клиент и кредитен консултант, който дава насоки на това, което може да очаквате като потенциален кредитоискател с лош рейтинг. Прочетете внимателно и се подгответе с отговор на всеки въпрос, за да увеличите шансовете си за получаване на кредит с лошо ЦКР.
Клиент:
Здравейте, имам нужда от кредит, но проблемът е, че имам лошо ЦКР. Вече няколко банки ме отхвърлиха, и не знам какво да направя. Можете ли да ми помогнете?
Кредитен консултант:
Здравейте! Разбирам вашата ситуация. Лошото кредитно досие може да затрудни получаването на кредит, но не е непреодолимо препятствие. Нека първо изясним детайлите. Колко сериозно е вашето ЦКР? Знаете ли каква е причината за лошия рейтинг?
Клиент:
Имам просрочени плащания по предишни кредити. През последната година обаче съм се старал да ги изплащам редовно, но рейтингът ми още не е достатъчно добър.
Кредитен консултант:
Ясно. Лошото ЦКР най-често се дължи на просрочия или неизплатени задължения, но е добре, че сте започнали да плащате навреме. Това е първата стъпка към подобрение. Възможно е да ви помогнем, като използваме алтернативни подходи. Искате ли да обсъдим няколко решения?
Стратегии за преодоляване на проблема с лошото ЦКР
Кредитен консултант:
Ето как можем да действаме:
- Кредити от небанкови финансови институции
Много небанкови финансови компании са по-гъвкави при одобрението на кредити. Те често разглеждат и други фактори, като вашите текущи доходи и стабилност, а не само кредитната ви история.- Например, ако имате редовен доход от трудов договор или друг източник, това може да компенсира лошото ЦКР.
- Тези кредити обаче често идват с по-високи лихвени проценти, затова е важно да преценим внимателно условията.
- Кредит с поръчител или обезпечение
Ако имате близък човек с добра кредитна история, който е готов да стане ваш поръчител, това значително увеличава шансовете ви за одобрение. Друг вариант е да предоставите обезпечение, като недвижим имот или автомобил, което ще даде допълнителна сигурност на кредитора. - Консолидация на задълженията
Ако имате няколко активни заема с просрочия, можем да обсъдим опция за консолидация. Това ще ви позволи да обедините всички задължения в един кредит с по-ниска месечна вноска. Така ще бъде по-лесно да следите плащанията си и да подобрите кредитния си рейтинг. - Подобряване на кредитната история
Нека ви помогнем да разработите план за подобрение на вашето ЦКР.- Погасете просрочените дългове, ако имате такива.
- Спазвайте стриктно сроковете за плащане на текущите задължения.
- Използвайте „малки“ кредити, които са лесни за управление, и ги погасявайте редовно. Това ще покаже на бъдещите кредитори, че сте надежден платец.
- Доказване на текущата платежоспособност
Ако можете да предоставите доказателства за стабилни доходи, като трудов договор, извлечения от банковата ви сметка или други активи, това може да убеди кредиторите, че рискът е минимален.
Примерна стратегия за действие
Клиент:
Всичко това звучи добре, но как да избера правилната опция? Имам редовен доход, но нямам поръчител. С какво да започнем?
Кредитен консултант:
Първата стъпка е да оценим точно вашата ситуация. Ще разгледаме:
- Общата ви задлъжнялост;
- Текущите ви доходи и разходи;
- Състоянието на активните ви кредити.
Оттам ще изготвим индивидуален план. Например, можем да кандидатстваме за кредит от небанкова институция с по-леки изисквания и да насочим средствата за изплащане на стари задължения. Паралелно ще работим върху подобряване на вашия рейтинг чрез редовни плащания.
Съвети за успешно управление на кредита
- Избягвайте нови просрочия, за да не влошите допълнително рейтинга си.
- Погасете първо задълженията с най-висока лихва или тези в просрочие – това ще освободи бюджета ви от паразитни лихвени плащания.
- Спазвайте договорените вноски, дори ако са минимални.
Lendivo.bg
